商工ローンの比較〜商工ローンの基礎知識

商工ローンという名前を聞いたことがあるでしょうか？一時テレビでも取り上げられて話題になりました。
商工ローンというのは、個人向けの消費者金融とは区別され、特に中小企業の事業者を対象に運転資金の調達などの貸付を行なうものです。
商工ローンというと、高い金利や取立てが厳しいイメージがあると思いますが、2000年6月からの出資法では上限金利が２９．２％と制限され、それ以降イメージを回復するために「ビジネスローン」と呼ばれることが多くなりました。
通常、借り入れ融資では厳しい審査があるのが普通ですが、商工ローンでは銀行などに比べて比較的簡単に審査が通ります。
銀行で融資を受けるのと違い、連帯保証人さえあればその場で融資が決定することもあります。
商工ローンでは、原則的には無担保でのローンが多くなっていますが、それ以外にも商業手形割引、不動産担保ローン、売掛債権担保ローン、株券担保融資、小切手割引、ゴルフ会員権担保などさまざま種類の担保の融資も行います。
商工ローンは無担保で融資を行なう場合も多いですが、「利息は主債務者から，元金は保証人から」回収するという方法を取っています。
また、商工ローンの問題として、その高い金利があります。以前よりは下がったものの２０％後半のグレーゾーンと呼ばれる金利を適用していることがほとんどです。
商工ローンは長期で大型の方が金利的には安くなりますが、一時的な運転資金など短期の借り入れで利用するのがうまく利用するコツと言えます。
商工ローンの申し込みには身分を証明できる書類（免許証・パスポート）などだけで手続きをすることができます。
契約をする際には、身分証明書（運転免許証、健康保険証）、収入証明書（決算書又は確定申告書）、住民票、印鑑証明書・実印などが必要で細かくは会社によって差があります。
商工ローンを利用する際には、悪徳業者にひっかからないようにしましょう。広告やチラシに０９０から始まる電話番号やフリーダイヤルしか無いようだと要注意です。

商工ローンという名前を聞いたことがあるでしょうか？一時テレビでも取り上げられて話題になりました。
商工ローンというのは、貸金業者が、自営業者や中小規模の事業者を対象に行う小口・短期ローンのことをいいます。
商工ローンは、以前マスコミでも取り上げられたように高い金利や厳しい取立てというイメージが先行しているため、最近は「ビジネスローン」や「スモールビジネスローン」という商品名にしているところもあります。
商工ローンの特徴に、銀行などと比べて簡単に融資が受けられることがありますので、事業者の急な資金繰りに利用されることが多いです。
銀行等の金融機関で審査が通らない企業にも、融資を行ないますが、連帯保証人を複数つけることが必要です。
担保がつけられない場合でも無担保で融資を受けられますし、不動産や有価証券を担保とした低金利（？）のローンを利用することも可能です。
商工ローンでは、不渡りなどを出すと保証人への取立てが始まりますが、保証契約が根保証のため、保証人の責任が極めて大きなものになります。
そして、担保なしで簡単に融資を受けられるだけに、商工ローンの金利は非常に高金利になっています。金利自体も２０％台のグレーゾーンと呼ばれるものですが、それ以外に保証料や調査料の名目でトータルすると３０〜４０％にもなります。
このように、商工ローンには高利での金利リスクが伴いますから、急な資金繰りで困ったときなど短期での利用に限るのがうまく活用するポイントとなるでしょう。
申し込み手続きは簡単で、電話やインターネットで申し込み後審査が行なわれます。指定した日時に電話で必要書類の指示があるので、郵送やファックスで提出します。会社によっては担当者が受け取りに来る場合もあります。
商工ローンの正式な手続きに必要なものは、会社によっても多少の差がありますが、１．印鑑証明、２．実印、３．会社登記簿、４．決算書（2〜4期程度）などになります。
商工ローンにも色々な会社がありますので、利用する場合は、比較サイトなどを見ながら徹底的に調べてよく検討をしてからにしましょう。

商工ローンの利用を考えている方へ、実際にはどのようなローンなのかをご紹介します。
商工ローンとは、高利の事業者金融のことを指しますが、企業の経営者（主に中小企業）を対象に運転資金の調達など事業用資金の貸し付けを行なっています。
商工ローンは、社会問題にもなったように４０％と非常に高利でしたが、社会問題化したために2000年6月から出資法の上限金利が29.2％と制限されました。
商工ローンの特徴としては、審査が簡単なため、融資までの期間も短くなっています。事業者が急な資金繰りに活用することがほとんどでしょう。
銀行で融資を受けるのと違い、連帯保証人さえあればその場で融資が決定することもあります。
基本的には、運転資金の不足を補うための短期返済のローンですが、返済途中でも何度でも融資を追加することができるため、長期返済に応用することも可能です。
個人が事業者の保証人になる場合、一定金額の借り入れに対しての保証を頼まれたつもりが、過去の借り入れだけでなく将来発生する借り入れに対しても保証することになっていることが多いのです。
また、商工ローンの貸付金利は高金利で，本来の利息に加えて，保証料や調査料の名目で取られるのでトータルで３０〜４０％になります。
気軽に借りれるといっても、金利のリスクは大きいわけですから、長期の利用は控えて短期的な借り入れに絞っての利用が望まれます。
申し込み手続きは簡単で、電話やインターネットで申し込み後審査が行なわれます。指定した日時に電話で必要書類の指示があるので、郵送やファックスで提出します。会社によっては担当者が受け取りに来る場合もあります。
審査後、正式な契約となりますが、必要書類は一般的に印鑑証明、実印、会社登記簿、決算書（2〜4期程度）などとなります。
商工ローンを選ぶ際には、金利、審査の簡単さ、融資額、融資期間、保証人が必要か、担保が必要かなどを比較しながら最適な業者を選びましょう。